Kennisbank en contactboek voor geldschieters

Kennisbank en contactboek voor kredietverstrekkers

Krijg toegang tot een complete kennisbank voor kredietverstrekkers, met essentiële bronnen, deskundige inzichten en een uitgebreid contactboek ter ondersteuning van uw krediettraject.

Samenvatting van de titel

Een geschreven geschiedenis van alle transacties met betrekking tot de titel voor een specifiek stuk land. Een abstract of title beslaat de periode vanaf de oorspronkelijke bron van de titel (vaak de oorspronkelijke landtoekenning van de Amerikaanse overheid aan een individu) tot het heden en vat alle daaropvolgende documenten samen die zijn geregistreerd voor dat stuk land.

Aanvaarding

De overeenkomst van een koper of verkoper om een contract aan te gaan en zich te houden aan de voorwaarden van het aanbod.

Kosten voor beëindiging van account

Een vergoeding die in rekening kan worden gebracht als u uw home equity line of credit volledig afbetaalt en beëindigt tijdens de eerste 5 jaar. Afbetalen tot een saldo van nul telt niet als beëindiging. Zie ook: prepayment penalty.

Extra aflossing van de hoofdsom

Een betaling door een lener van meer dan het geplande hoofdsombedrag om het openstaande saldo van de lening te verlagen, om rente te besparen gedurende de looptijd van de lening en/of om de lening vervroegd af te lossen.

Hypotheek met variabele rente

Een hypotheek waarbij uw rentepercentage en maandelijkse betalingen periodiek kunnen veranderen tijdens de looptijd van de lening, op basis van de schommelingen van een index. Geldverstrekkers kunnen een lagere rente in rekening brengen voor de eerste periode van de lening. De meeste ARM's hebben een renteplafond dat het bedrag beperkt dat de rente kan veranderen, zowel in een aanpassingsperiode als gedurende de looptijd van de lening. Ook wel een variabele rentehypotheek genoemd.

Aanpassingsdop

Een limiet voor hoeveel een variabele rentevoet in één aanpassingsperiode kan stijgen of dalen.

Aanpassingsdatum

De datum waarop de rente voor een hypotheek met variabele rente (ARM) verandert.

Aanpassingsperiode

De periode tussen aanpassingsdata voor een hypotheek met variabele rente (ARM).

Betaalbaarheidsanalyse

Een voorlopige analyse van het vermogen van een lener om de aankoop van een huis te betalen, waarbij rekening wordt gehouden met factoren zoals inkomen, verplichtingen en beschikbare fondsen, evenals het type hypotheek, de waarschijnlijke belastingen en verzekeringen voor het huis en de geschatte afsluitkosten. Zie ook: Prekwalificatie

amortisatie

De geleidelijke vermindering van het hoofdsombedrag dat verschuldigd is op een schuld. Tijdens de eerste jaren van de lening wordt het grootste deel van elke betaling toegepast op de verschuldigde rente. Tijdens de laatste jaren van de lening worden betalingsbedragen bijna uitsluitend toegepast op het resterende hoofdsombedrag.

Aflossingstabel of -schema

Een tijdschema of schema dat u een overzicht geeft van uw maandelijkse betalingen in hoofdsom en rente. U kunt dit schema gebruiken om te bepalen hoeveel hoofdsom u tijdens de looptijd van uw hypotheek terugbetaalt.

Afschrijvingstermijn

De hoeveelheid tijd die nodig is om de lening af te lossen (af te betalen), uitgedrukt in maanden. Bijvoorbeeld, voor een hypotheek met een vaste rente van 15 jaar is de aflossingstermijn 180 maanden.

Jaarlijkse aanpassingslimiet

Een limiet voor hoeveel de variabele rente op een lening elk jaar mag stijgen of dalen.

Jaarlijks percentage

De jaarlijkse kosten van een lening aan een lener. Net als een rentepercentage wordt het APR uitgedrukt als een percentage. In tegenstelling tot een rentepercentage omvat het echter andere kosten of vergoedingen (zoals hypotheekverzekeringen, de meeste afsluitkosten, kortingspunten en kosten voor het verstrekken van leningen) om de totale kosten van de lening weer te geven. De Federal Truth in Lending Act vereist dat elke consumentenleningsovereenkomst het APR bekendmaakt. Aangezien alle kredietverstrekkers dezelfde regels moeten volgen om de nauwkeurigheid van het APR te garanderen, kunnen kredietnemers het APR gebruiken als een goede basis voor het vergelijken van de kosten van vergelijkbare krediettransacties.

Aanmeldingskosten

Niet-restitueerbare kosten die worden betaald wanneer u uw lening aanvraagt. Deze kosten kunnen kosten omvatten voor zaken zoals bijvoorbeeld een kredietprofiel of een taxatie van een woning.

Taxatie of taxatiewaarde

Een gefundeerde schatting van de waarde van een woning. Wanneer dit wordt gedaan in verband met een aanvraag voor een lening die is gedekt door een woning, voert een professionele taxateur de taxatie doorgaans uit.

Beoordeling onvoorzien

Een voorwaarde in een verkoopcontract dat de waarde van het onroerend goed gelijk is aan of hoger is dan de vraagprijs.

Waardering

Een stijging van de waarde van onroerend goed in de loop van de tijd. Belangrijke factoren in de waardestijging van een huis zijn de locatie, de staat en de verkoopprijs van vergelijkbare huizen in de omgeving. Waardestijging verhoogt de hoeveelheid eigen vermogen, wat ook het bedrag kan verhogen dat u kunt lenen voor een kredietlijn met eigen vermogen.

Goedgekeurde termijn (na goedkeuring)

Het aantal maanden dat het duurt om uw lening af te betalen. De goedgekeurde termijn wordt gebruikt om het betalingsbedrag, het terugbetalingsschema en de totale rente te bepalen die gedurende de looptijd van de lening wordt betaald. Zie ook: Termijn

Goedgekeurde termijn (vóór goedkeuring)

Vastgestelde waarde

De waarde van een onroerend goed, vastgesteld door een openbare belastinginspecteur. De getaxeerde waarde wordt gebruikt om onroerendgoedbelastingen te bepalen.

Toewijzing

De methode om een recht of contract, zoals de voorwaarden van een lening, van de ene persoon aan de andere over te dragen.

Overdraagbare lening

Een lening die aan iemand anders kan worden overgedragen, terwijl dezelfde voorwaarden worden gehandhaafd. Als u bijvoorbeeld een overdraagbare lening hebt (niet alle leningen zijn overdraagbaar) en u verkoopt uw huis, kunt u die lening mogelijk overdragen aan de nieuwe eigenaar zonder dat de rente en het aflossingsschema veranderen, hoewel u hiervoor mogelijk een vergoeding moet betalen.

Geautomatiseerd Clearing House

De ACH (Automated Clearing House) is vereist om de maandelijkse leningbetaling automatisch van uw rekening af te schrijven. U kunt ons een screenshot van uw rekening sturen met het rekeningnummer, de banknaam, het routingnummer en de naam van de rekeninghouder. Dit is van de rekening waarvan u de maandelijkse leningbetaling wilt laten afschrijven.

Balans

Een gedateerd financieel overzicht (in tabelvorm) waarin uw activa, passiva en vermogen worden weergegeven.

Ballonlening

Een lening die u voorziet van lagere dan gebruikelijke maandelijkse betalingen voor een bepaalde periode, gevolgd door een betaling die groter is dan gebruikelijk aan het einde van uw leningaflossingsperiode. Hoewel een ballonlening uw maandelijkse betalingen kan verlagen, kan het ook betekenen dat u hogere rentebetalingen doet gedurende de looptijd van de lening.

Basissnelheid

Een rentepercentage dat wordt gebruikt als maatstaf of index voor de prijsbepaling van leningen met een variabele rente, zoals hypotheken met een variabele rente, autoleningen en creditcards.

Basis punt

Een bedrag gelijk aan 1/100e van een procentpunt. Bijvoorbeeld, een vergoeding berekend als 50 basispunten van $200,000 zou 0.50% of $1,000 zijn.

Band

Een rentedragend schuldbewijs met een vervaldatum. Een vastgoedobligatie is een schriftelijke verplichting die meestal wordt gedekt door een hypotheek of een trustakte.

Break-evenpunt

Het punt waarop het totale inkomen gelijk is aan de totale uitgaven. Wordt ook gebruikt in verband met beslissingen met betrekking tot het kopen van kortingspunten op een hypotheek. Het berekenen van het break-evenpunt geeft aan hoeveel maanden het zal duren om de kosten terug te verdienen die gepaard gaan met het betalen van het kortingspuntbedrag in kwestie. Met andere woorden, als $ 3,600 wordt betaald aan kortingspunten om de rente te verlagen en het verlaagde tarief de maandelijkse hypotheekbetaling met $ 100 zou verlagen, zou het 3 jaar duren om break-even te draaien op de keuze om het kortingspuntbedrag te betalen.

Overbruggingskrediet

Een type hypotheekfinanciering tussen de beëindiging van de ene lening en de start van een andere lening. Een overbruggingslening kan bijvoorbeeld worden afgesloten door een lener en worden gedekt door het huidige huis van die lener, zodat de afsluiting van een nieuw huis kan plaatsvinden voordat het huidige huis wordt verkocht.

Makelaar

Een derde partij die financiering regelt of een contract tussen partijen onderhandelt, maar het geld zelf niet uitleent.

Makelaarskosten

Kosten die een makelaar of hypotheekadviseur in rekening brengt voor het verlenen van bijstand bij een vastgoedtransactie.

Afkopen

De eenmalige vooruitbetaling van een deel of het geheel van uw hypotheekrente door een kredietverstrekker of huizenbouwer om uw maandelijkse hypotheekbetaling te verlagen, doorgaans voor een periode van 1-3 jaar. Zie ook: Termijn

Bel optie

Een bepaling in een lening die de kredietverstrekker het recht geeft om de schuld versneld af te lossen en onmiddellijk volledige betaling van de lening te eisen aan het einde van een bepaalde periode of om een bepaalde reden.

Pet

Een limiet op hoeveel een variabele rentevoet kan stijgen. Veel hypotheken met een variabele rentevoet hebben zowel jaarlijkse (of halfjaarlijkse) renteplafonds als levenslange limieten. Ze beperken het bedrag dat uw betalingen kunnen stijgen in een aanpassingsperiode en gedurende de looptijd van de lening. Zie: Rentevoetplafond

Contant geld beschikbaar voor afsluiting

Geld van de lener dat beschikbaar is om de aanbetaling en afsluitkosten te dekken. Als de leenrichtlijnen vereisen dat de lener contante reserves heeft op het moment dat de lening wordt afgesloten of dat de aanbetaling afkomstig is van bepaalde bronnen, omvat het beschikbare geld van de lener voor afsluiting geen contante reserves of geld van die bepaalde bronnen.

Contant geld beschikbaar voor afsluiting

Contant geld om te sluiten

Het bedrag dat een huizenkoper nodig heeft in contanten bij het afsluiten van de lening. Dit omvat doorgaans de aanbetaling en afsluitkosten.

Cash-out herfinancieren

Een herfinancieringstransactie waarbij het nieuwe leenbedrag het totaal van het hoofdsaldo van de bestaande eerste hypotheek en eventuele secundaire hypotheken of pandrechten overschrijdt, samen met afsluitkosten en punten voor de nieuwe lening. Dit overschot wordt doorgaans contant aan de lener gegeven en kan vaak worden gebruikt voor schuldsanering, woningverbetering of een ander doel.

Plafondtarief

De maximale rente die kan worden berekend over een lening met variabele rente of een hypotheek met variabele rente (ARM).

Certificaat van geschiktheid

Een document uitgegeven door de federale overheid waarin wordt bevestigd dat een veteraan in aanmerking komt voor een lening van het Department of Veterans Affairs (VA).

Certificaat van redelijke waarde

Een document uitgegeven door het Department of Veterans Affairs (VA) waarin de maximale waarde en het leenbedrag voor een VA-lening worden vastgesteld, op basis van een goedgekeurde taxatie.

Certificaat van titel

Een verklaring van een abstract bedrijf, titelmaatschappij of advocaat waarin staat wie op basis van het openbare register de eigenaar is van onroerend goed.

Keten van titel

De geschiedenis van alle documenten die betrekking hebben op de eigendomstitel van een perceel onroerend goed, te beginnen met het oudste bestaande document en eindigend met het meest recente.

Duidelijke titel

Titels die verhandelbaar zijn en vrij zijn van pandrechten of betwiste juridische vragen over het eigendom van het onroerend goed.

Sluiten

"De Close-stap is de datum waarop u uw nieuwe leningdocumenten ondertekent en uitvoert. Afhankelijk van de locatie van het onroerend goed of het type transactie, kan de herroepingsperiode van drie werkdagen van toepassing zijn voordat uw geld voor u beschikbaar is. De herroepingsperiode van drie werkdagen stelt dat bij bepaalde onroerendgoedtransacties die betrekking hebben op de herfinanciering van een primaire woning, de Truth in Lending Act aanvragers 3 werkdagen de tijd geeft om de transactie te annuleren en verbiedt kredietverstrekkers om opbrengsten uit te keren totdat de herroepingsperiode is verstreken."

Gesloten

De status 'gesloten' geeft aan dat er geen verdere actie nodig is voor dit item.

Sluitend

De tijd en plaats waarop alle documenten voor uw lening worden ondertekend, gedateerd en notarieel bekrachtigd. Zie ook: settlement

Afsluiting van de kosten

"Afsluitkosten, ook wel afwikkelingskosten genoemd, zijn de kosten die worden gemaakt bij het verkrijgen van uw lening. Voor nieuwe aankopen omvatten deze kosten ook de overdracht van eigendom van onderpand van de verkoper naar u. Kosten kunnen onder meer bestaan uit: advocaatkosten, voorbereidings- en titelonderzoekskosten, kortingspunten, taxatiekosten, titelverzekering en kosten voor kredietrapporten. Ze bedragen doorgaans ongeveer 3% van uw leningbedrag en worden vaak betaald bij het afsluiten of vlak voordat uw lening wordt afgesloten. Fondsen die vaak nodig zijn om een lening af te sluiten, zoals huiseigenarenverzekeringen, onroerendgoedbelastingen en escrow-beslagrekeningfondsen, zijn niet inbegrepen in de afsluitkosten en worden als apart beschouwd. U moet bereid zijn deze kosten te betalen voordat uw lening wordt afgesloten."

Sluitingsdatum

De datum waarop u uw nieuwe leendocumenten ondertekent.

Afsluitende openbaarmaking

Een afsluitend document dat belangrijke informatie bevat, zoals rentepercentage, maandelijkse betalingen en kosten om de lening af te sluiten. Consumenten moeten dit formulier uiterlijk 3 werkdagen voordat ze de lening afsluiten, ontvangen.

Conclusie

Een overzicht van de gelden die zowel aan de koper als aan de verkoper zijn verstrekt voordat het onroerend goed wordt verkocht.

Mede-lener

Een extra persoon die een gelijke verantwoordelijkheid draagt voor de terugbetaling van een lening en volledig verplicht is onder de voorwaarden van de lening. Deze persoon heeft ook gelijke rechten op de opbrengsten van de lening.

COBRA (Geconsolideerde Omnibus Budget Verzoeningswet)

Verplicht werkgevers met meer dan 20 werknemers om gedurende 18 maanden een collectieve ziektekostenverzekering aan te bieden, op kosten van de werknemer, aan werknemers die de werkgever om een andere reden dan ernstig wangedrag verlaten.

Muntenverzekering

Een verdeling van verzekeringsrisico tussen de verzekeraar en de verzekerde. Medeverzekering is afhankelijk van de verhouding tussen het bedrag van de polis en een bepaald percentage van de werkelijke waarde van het verzekerde eigendom op het moment van het verlies.

Collateral

Een bezit, zoals een auto of een huis, dat wordt gebruikt om de terugbetaling van een lening veilig te stellen. De lener loopt het risico het bezit te verliezen als de lening niet wordt terugbetaald.

Collectie

De inspanningen die worden geleverd om een achterstallige lening weer op orde te krijgen en, indien nodig, juridische documenten en mededelingen in te dienen om over te gaan tot executie.

Combinatielening

Een combinatielening combineert een conforme eerste hypotheek met een tweede hypotheek op basis van woningwaarde voor maximaal 80% van de waarde van het onroerend goed in één aanvraag met 1 aanbetaling. Combinatieleningen kunnen u helpen de hogere tarieven van een jumbo eerste hypotheek te vermijden. Combinatieleningen bestaan uit 3 delen: 70% eerste hypotheek, 10% tweede hypotheek op basis van woningwaarde en 20% aanbetaling.

Gecombineerde pandrechten

Het uitstaande saldo van alle hypotheken op een onroerend goed. Wordt gebruikt om het totale beschikbare eigen vermogen te bepalen bij het overwegen van de getaxeerde waarde van het onroerend goed minus het totaal van de gecombineerde of uitstaande pandrechten.

Gecombineerde lening-tot-waardeverhouding

De verhouding tussen het onbetaalde hoofdsombedrag van uw eerste hypotheek, plus uw kredietlimiet als u een home equity line of credit hebt, en de getaxeerde waarde van uw huis. Uitgedrukt als een percentage.

Toewijdingsbrief

Een hypotheektoezeggingsbrief is een formeel document van een kredietverstrekker dat een kredietaanvraag bevestigt. Het is een schriftelijke overeenkomst tussen de lener en de kredietverstrekker waarin staat dat de kredietverstrekker de lener een bepaald bedrag zal geven om een huis te kopen.

Vergelijkbare waarden (comps)

Woningen die vergelijkbaar zijn met de woning die in aanmerking komt voor een hypotheek, die ongeveer dezelfde grootte, locatie en voorzieningen hebben en die onlangs zijn verkocht. Vergelijkbare objecten helpen een taxateur om de reële marktwaarde van een woning te bepalen.

Samengestelde rente

Rente betaald over het hoofdsomsaldo en over de opgebouwde en onbetaalde rente.

Conforme lening

Een hypothecaire lening die voldoet aan de standaardkenmerken zoals gedefinieerd door (en in aanmerking komt voor verkoop aan) Fannie Mae en Freddie Mac.

Bouwlening

Een korte termijn interim lening voor het financieren van de kosten van woningbouw. De kredietverstrekker doet betalingen aan de bouwer op periodieke intervallen naarmate het werk vordert.

Onvoorziene

Een specifieke voorwaarde in een verkoopcontract waaraan voldaan moet worden voordat de verkoop van het huis kan plaatsvinden. Bij het kopen van een huis zijn de 2 meest voorkomende voorwaarden dat het huis een inspectie moet doorstaan en dat de lener moet worden goedgekeurd voor een lening.

Contractuele betaling: eerste hypotheek

"Voor een hypotheek is de contractuele betaling het vereiste maandelijkse betalingsbedrag voor uw hypotheek zoals beschreven en bepaald in uw leningovereenkomst. De contractuele betaling kan verschuldigde hoofdsom en rente omvatten en kan een deel van de verschuldigde fondsen omvatten om de huiseigenarenverzekering, hypotheekverzekering (indien van toepassing) en onroerendgoedbelastingen met betrekking tot uw huis te dekken. Dit is hoe het werkt: Hoofdsom + rente + hypotheekverzekering (indien van toepassing) + huiseigenarenverzekering en belasting (indien van toepassing) = volledige contractuele betaling."

Contractuele betaling: Home Equity Line of Credit

Voor een home equity line of credit is de contractuele betaling het bedrag dat elke maand verschuldigd is, wat kan fluctueren op basis van het gebruik van de lijn en de voorwaarden van uw leningsovereenkomst. Soms kan uw contractuele betaling bestaan uit alleen rente of rente- en aflossingsbetalingen.

Conventionele lening

Een hypotheek die niet verzekerd of gegarandeerd is door de federale overheid. Een conventionele lening kan voor conforme of niet-conforme leningbedragen zijn.

Converteerbaarheidsclausule

Een bepaling in sommige hypotheken met een variabele rente (ARMs) die de lener toestaat om de ARM op bepaalde momenten tijdens de looptijd van de lening om te zetten in een lening met een vaste rente.

Converteerbare ARM

Een hypotheek met een variabele rente (ARM) die onder bepaalde voorwaarden kan worden omgezet in een lening met een vaste rente.

overbrengen

Om eigendom van een eigendom over te dragen of te leveren van de een aan de ander door middel van een akte of contract. Wanneer een item onderdeel wordt van de overdracht van eigendom, wordt het overgedragen met het eigendom.

Mede-ondertekenaar

Een tweede persoon die uw lening ondertekent en dezelfde verantwoordelijkheid draagt voor de terugbetaling van de lening, maar die geen voordeel ontvangt uit de opbrengst van de lening.

Kosten van Fondsen Index

Een index die wordt gebruikt om rentewijzigingen te bepalen voor bepaalde hypotheken met een variabele rente (ARMs). Het vertegenwoordigt de gewogen gemiddelde kosten van spaargeld, leningen en voorschotten van de leden van het 11e district van de Federal Home Loan Bank of San Francisco. Zie ook: Hypotheek met variabele rente (ARM)

Verbond

Een belofte in een hypotheek of akte die bepaalde vormen van gebruik van het onroerend goed voorschrijft of verbiedt. Als deze belofte niet wordt nageleefd, kan dit leiden tot verlies of executie van het onroerend goed.

Kredietbureau

Een organisatie die financiële en openbare gegevens verzamelt, registreert, bijwerkt en opslaat van personen aan wie krediet is verleend en deze informatie tegen betaling verstrekt aan kredietverstrekkers en andere geautoriseerde gebruikers. De 3 grootste kredietbureaus zijn Equifax, Experian en TransUnion en u hebt wettelijk recht op 1 gratis rapport per jaar van elk van deze bureaus.

Kredietlimiet

Het maximale bedrag dat u kunt lenen via een kredietlijn.

Kredietbewakingsservice

Een dienst die het voordeel biedt van vroegtijdige detectie van ongeautoriseerde activiteiten om zo de financiële schade die iemand door identiteitsdief kan lijden, te beperken.

Kredietverslag

Een overzicht van de schulden en betalingsgewoonten van een individu. Het helpt een kredietverstrekker te bepalen of een potentiële lener een goed zakelijk risico is. De 3 belangrijkste kredietbureaus die kredietrapporten verstrekken zijn Equifax, Experian en TransUnion en u hebt wettelijk recht op 1 gratis rapport per jaar van elk van deze bureaus. Leer hoe u een kredietrapport leest

KREDIETRISICO

De waarschijnlijkheid dat een lener zijn verplichtingen nakomt zoals overeengekomen. Leners die betalen zoals overeengekomen vormen minder kredietrisico voor kredietverstrekkers.

Kredietwaardigheid

Een getal dat de kwaliteit van iemands krediet beoordeelt. Het getal helpt de relatieve waarschijnlijkheid te voorspellen dat iemand een kredietverplichting, zoals een hypotheeklening, zal terugbetalen. Over het algemeen geldt: hoe hoger uw kredietscore, hoe waarschijnlijker het is dat u wordt goedgekeurd en een lagere rente betaalt voor een lening. Bekijk hoe houders van een Bank of America-creditcard een gratis maandelijkse score kunnen krijgen

Schuldeiser

Een persoon of bedrijf van wie u geld leent of aan wie u geld verschuldigd bent.

Kredietwaardigheid

De waarschijnlijkheid dat een lener zijn schuld kan terugbetalen.

Cumulatieve rente

Totaal opgelopen rente.

Inperking

Een betaling die het hoofdsaldo van een lening verlaagt.

Schuldconsolidering

Een enkele lening om meerdere schulden af te betalen, meestal over een langere termijn. Dit is een populair gebruik voor een home equity line of credit.

Verhouding schuld / inkomen

Uw totale maandelijkse schuldbetalingen (bijvoorbeeld: leningen, creditcards en door de rechtbank bevolen betalingen) gedeeld door uw bruto maandinkomen vóór belastingen en uitgedrukt als een percentage. De richtlijnen van de Federal Housing Administration (FHA) die begin 2017 verschenen, bevelen aan dat uw maandelijkse hypotheekbetaling niet meer mag bedragen dan 31% van uw maandelijkse inkomen vóór belastingen en dat uw totale maandelijkse schuld niet meer mag bedragen dan 43% van uw maandelijkse inkomen vóór belastingen.

Akte (garantie of kwijting)

Een document dat het eigendom van onroerend goed wettelijk overdraagt van een verkoper aan een koper en dat bij de afsluiting aan de koper wordt overhandigd. Voordat een kredietverstrekker een lening verstrekt, zal hij doorgaans een titelonderzoek of een titelrapport eisen om er zeker van te zijn dat de lener wettelijk eigenaar is van het onroerend goed dat wordt gebruikt om de lening veilig te stellen.

Daad van vertrouwen

In sommige staten wordt dit document gebruikt in plaats van een hypotheek. De titel wordt overgedragen aan een bewindvoerder die de terugbetaling van de lening moet veiligstellen.

Standaard

Het niet op tijd betalen van de hypotheek of het niet voldoen aan andere voorwaarden van een lening. Wanbetaling kan leiden tot executie.

delinquentie

Het niet op tijd betalen.

Vooruitbetaling

Het bedrag dat u betaalt voor de aankoop van uw huis om het verschil tussen de aankoopprijs en uw hypotheeklening te compenseren. Aanbetalingen variëren vaak tussen 5% en 20% van de verkoopprijs, afhankelijk van veel factoren, waaronder uw lening, uw kredietverstrekker en uw kredietgeschiedenis. Hoeveel aanbetaling moet u doen?

Gelijkspel

Het proces om een voorschot te verkrijgen op uw beschikbare kredietlijn.

Trekperiode

De periode waarin een lener voorschotten (ook wel opnames genoemd) kan verkrijgen van een beschikbare kredietlijn. Aan het einde van de opnameperiode kunnen leners de kredietlijn mogelijk vernieuwen of worden ze verplicht om het openstaande saldo volledig of in maandelijkse termijnen te betalen.

Bepaling van verschuldigdheid bij verkoop

Een bepaling in een hypothecaire lening op een woning die de kredietverstrekker toestaat om volledige terugbetaling te eisen als de kredietnemer het onroerend goed verkoopt dat als onderpand voor de lening dient.

Verdien geld

Een aanbetaling die wordt gedaan als teken van goede trouw. De aanbetaling wordt doorgaans gedaan wanneer een koopovereenkomst wordt ondertekend.

last

Een pandrecht of verplichting op een onroerend goed dat het eigendomsrecht op dat onroerend goed beïnvloedt of beperkt, bijvoorbeeld onbetaalde belastingen, hypotheken en leases.

Wet gelijke kansen op krediet

Een federale wet die vereist dat kredietverstrekkers en andere schuldeisers krediet beschikbaar stellen zonder discriminatie op basis van ras, kleur, religie, nationale afkomst, leeftijd, geslacht, burgerlijke staat of ontvangst van inkomsten uit openbare bijstandsprogramma's. Meer informatie over de ECOA-pop-up

Billijkheid

Het verschil tussen de reële marktwaarde (taxatiewaarde) van uw woning en uw openstaande hypotheeksaldi en andere zekerheden.

Escrow

Gelden die bij een derde partij zijn gestort en die worden vastgehouden totdat een specifieke datum is bereikt en/of aan een specifieke voorwaarde is voldaan.

Escrow-account

"Er wordt een escrowrekening aangemaakt zonder kosten voor u om geld te bewaren om uw huiseigenarenverzekering en onroerendgoedbelasting namens u te betalen. We verkrijgen informatie om de jaarlijkse verzekerings- en belastingbedragen te bepalen die verschuldigd zijn voor het onroerend goed en nemen die bedragen op in uw contractuele betalingen om een grote eenmalige uitgave voor u te elimineren. Escrowfondsen die worden ontvangen als onderdeel van contractuele betalingen, worden op een escrowrekening geplaatst. Wanneer een verzekerings- of onroerendgoedbelastingrekening wordt ontvangen, worden escrowfondsen die in de loop van de tijd op de escrowrekening zijn verzameld, gebruikt om deze rekeningen te betalen. Escrowrekeningen kunnen ook worden aangeduid als inbeslagnamerekeningen."

Escrow-beslagrekening

Dit verwijst doorgaans naar een rekening die door een kredietverstrekker wordt geopend en waarop geld wordt gestort om onroerendgoedbelasting en huiseigenarenverzekeringen te betalen als onderdeel van de maandelijkse hypotheekbetaling van de lener. Het geld wordt vervolgens uitgekeerd zodra de belasting- en verzekeringsbetalingen verschuldigd zijn.

Escrow

"Een escrow-analyse wordt periodiek uitgevoerd (meestal eenmaal per jaar of vaker vanwege specifieke gebeurtenissen, zoals een leningwijziging) en vergelijkt de bedragen die zijn geïnd en betaald op de escrow-rekening met de werkelijke kosten die uit de escrow-rekening zijn betaald voor gefactureerde belastingen en verzekeringen. De analyse voorspelt ook wat er het komende jaar uit de escrow zal worden betaald en berekent de escrow-betalingsbedragen die nodig zijn om uw escrow-rekening voor het komende jaar te financieren."

Escrow-overschrijding

Een escrow overage treedt op wanneer uw escrow account saldo het vereiste minimum saldo voor de account overschrijdt. Deze escrow overages gebeuren meestal wanneer er een daling is in uw onroerendgoedbelasting of verzekeringspremies. Wanneer dit gebeurt, ontvangt u mogelijk een escrow overage refund cheque of kunnen fondsen worden toegepast op een toekomstig escrow saldo.

Extra betaling/betalingsoverschrijding

Wanneer u meer betaalt dan uw contractuele betaling, kan het extra bedrag dat wordt betaald, uw contractuele betaling van de volgende maand betalen of het onbetaalde hoofdsaldo van uw hypotheek verlagen nadat alle andere verschuldigde bedragen zijn voldaan (bijvoorbeeld openstaande kosten, enz.). Dit kan de in de toekomst berekende rente verlagen.

Fair Credit Reporting Act

Wet aangenomen door het Congres om leners bepaalde rechten te geven bij het omgaan met kredietinformatiebureaus of kredietbureaus. Alle kredietbureaus zijn verplicht om nauwkeurige kredietgeschiedenissen te verstrekken aan geautoriseerde bedrijven voor gebruik bij het evalueren van aanvragen voor verzekeringen, werkgelegenheid, krediet of leningen. Meer informatie over de FCRA-pop-up

Eerlijke marktwaarde

De waarschijnlijke verkoopprijs van een huis. De reële marktwaarde wordt meestal bepaald door een taxatie.

Fannie Mae

Federal National Mortgage Association, een door de overheid gesponsorde onderneming die hypotheken koopt en verhandelt voor wederverkoop op de secundaire markt. Bezoek de Fannie Mae website popup

Federal Housing Administration

Een agentschap van het Department of Housing and Urban Development. De FHA biedt hypotheekverzekeringen voor bepaalde hypotheken voor woningen. Het stelt ook normen vast voor het onderschrijven van deze hypotheken en voor de bouw van huizen die door deze hypotheken worden gedekt. Bezoek de FHA-websitepopup

Vergoeding eenvoudig

Duidelijk en absoluut eigendom van een stuk onroerend goed. De eigenaar van een onroerend goed heeft het recht om het land op elke gewenste manier te gebruiken, bijvoorbeeld: erop bouwen, verkopen of verhuren.

FHA-woninglening

Een hypotheek die verzekerd is door de Federal Housing Administration (FHA). Ook bekend als een overheidslening. FHA-hypotheekverzekering beschermt de kredietverstrekker (niet de lener) als een lener in gebreke blijft met de FHA-lening. Deze verzekering stelt een kredietverstrekker in staat om leenopties en voordelen te bieden die vaak niet beschikbaar zijn via conventionele financiering.

FICO

Een acroniem voor Fair Isaac Corporation, dat de wiskundige formules ontwikkelt die worden gebruikt om kredietscores te produceren voor het beoordelen van kredietrisico. FICO-scores vallen tussen een minimum van 300 en een maximum van 850. Hoe hoger de FICO-score, hoe lager het kredietrisico dat een consument vormt. Meer informatie over FICO-scores

Financieringskosten

De kosten van consumentenkrediet uitgedrukt in een dollarbedrag. Het omvat het bedrag aan rente dat u betaalt gedurende de looptijd van de lening, origination points en bepaalde andere items. Sommige afsluitkosten worden niet behandeld als financieringskosten.

Eerste hypotheek

Een hypotheek die de hoogste zekerheid op een onroerend goed vormt.

Zwevende koers

Een leentarief waarvoor de kredietverstrekker niet heeft "vastgezet" of zich heeft gecommitteerd om te lenen tegen een bepaald rentetarief. Het variabele rentetarief en eventuele kortingspunten zijn niet gegarandeerd. Uw werkelijke rentetarief en kortingspunten worden gebaseerd op de marktprijs die beschikbaar is voor uw leningsproduct op het moment dat uw rentetarief wordt vastgezet.

overstromingsverzekering

Verzekering die beschermt tegen verlies door overstromingen. Indien beschikbaar, is dit type verzekering wettelijk verplicht wanneer een eigendom zich in een speciale overstromingsgevaarzone bevindt.

Verdraagzaamheid

Een periode waarin uw maandelijkse leningbetalingen tijdelijk worden opgeschort of verlaagd. U komt mogelijk in aanmerking voor uitstel als u bereid bent om leningbetalingen te doen, maar dit niet kunt vanwege bepaalde soorten financiële problemen. Tijdens uitstel worden hoofdsombetalingen uitgesteld, maar blijft de rente oplopen.

uitsluiting

Een juridische procedure waarbij eigendommen die een lening in gebreke stellen, door de kredietverstrekker worden verkocht om de lening van een lener terug te betalen. Het bedrag dat een koper bij de executieverkoop betaalt, is mogelijk niet genoeg om de lening volledig terug te betalen en de lener kan de kredietverstrekker het verschil verschuldigd blijven.

verbeuring

Het verlies van geld, eigendommen, rechten of privileges als gevolg van een schending van een wettelijke verplichting.

Formulier 1098

Een wettelijk belastingformulier waarop het bedrag aan betaalde rente en punten van het afgelopen jaar staat vermeld.

Freddie Mac

Een door de overheid gesponsorde onderneming die hypotheken koopt en verhandelt voor wederverkoop op de secundaire markt. Bezoek de Freddie Mac website popup

Financieringsdatum

De datum waarop de opbrengsten van een lening beschikbaar zijn voor de leners of ten behoeve van hen worden uitgekeerd.

Te goeder trouw gemaakte schatting

Een gespecificeerde, gedetailleerde lijst van bepaalde geschatte kosten die verband houden met een hypotheek. Deze lijst moet de kredietverstrekker binnen 3 werkdagen na de aanvraag aan de lener verstrekken.

Overheidslening

Een lening die verzekerd is door de Federal Housing Administration (FHA), gegarandeerd door het Department of Veterans Affairs (VA) of gegarandeerd door de Rural Housing Service (RHS). De verzekering beschermt de kredietverstrekker (niet de lener) als een lener in gebreke blijft met de lening. Deze verzekering stelt een kredietverstrekker in staat om leenopties en voordelen te bieden die vaak niet beschikbaar zijn via conventionele financiering.

Overheid National Mortgage Association (Ginnie Mae)

Eigen vermogen kredietlijn

Een kredietlijn die gedekt wordt door de woning van de lener. De typische HELOC-termijn is 30 jaar: een opnameperiode van 10 jaar gevolgd door een terugbetalingsperiode van 20 jaar. Een HELOC wordt vaak gebruikt voor woningverbeteringen, schuldsanering of andere grote uitgaven. In de meeste gevallen kunt u geld opnemen tot aan uw beschikbare kredietlimiet gedurende de eerste 10 jaar (uw opnameperiode) met behulp van gemakscheques, debetkaarten of geldtransfers via Online Banking. Meer informatie over HELOC's

Verzekering voor huizenbezitters

Verzekering om uw huis te beschermen tegen schade door brand, orkanen en andere catastrofes. Meestal dekt een huiseigenarenverzekering u ook tegen diefstal en vandalisme, evenals persoonlijke aansprakelijkheid in het geval dat iemand gewond raakt op uw eigendom. Een kredietverstrekker zal waarschijnlijk van u eisen dat u het als begunstigde onder de verzekering noemt als u een claim moet indienen. Ook wel gevarenverzekering genoemd.

HUD

Een acroniem voor het Amerikaanse ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling. HUD is een overheidsinstantie die verantwoordelijk is voor de implementatie en administratie van huisvestings- en stedelijke ontwikkelingsprogramma's. HUD beheert onder andere de Federal Housing Administration, handhaaft RESPA-regelgeving en houdt toezicht op Fannie Mae en Freddie Mac. Bezoek de HUD-websitepopup

Betalingen voor huisvestingshulp

De Housing Assistance Payment (HAP) is een vorm van sociale huisvestingsondersteuning die wordt verstrekt door uw lokale overheid. Lokale overheden betalen namens u een maandelijkse huurbetaling aan uw verhuurder, onderworpen aan algemene voorwaarden, waaronder huurlimieten.

In beslag nemen

Het innen en storten van gelden door een kredietverstrekker op een rekening om de onroerendgoedbelasting en verzekeringspremies van de lener te betalen wanneer deze verschuldigd zijn.

Inkomen

Regelmatige inkomsten uit verdiensten, commissies, investeringen, huurbetalingen of andere bronnen.

Inkomsteneigendom

Index

Wanneer gebruikt in een hypotheeknota of kredietovereenkomst, is een financiële index de meting die wordt gebruikt om te bepalen hoeveel het jaarlijkse percentage zal veranderen aan het begin van elke aanpassingsperiode. Over het algemeen is de index plus of min marge gelijk aan het nieuwe tarief dat in rekening wordt gebracht, onder voorbehoud van eventuele limieten. Geldverstrekkers gebruiken verschillende financiële indextarieven: Secured Overnight Financing Rate[(SOFR) en Treasury-Indexed ARMs (T-Bills)]

Inflatiepercentage

De stijging van de prijs van consumptiegoederen, meestal uitgedrukt als percentage over een bepaalde periode.

Eerste voorschot

Het proces om een voorschot te verkrijgen op het beschikbare krediet onder uw kredietlijn.

Initiële voorschot bij afsluiting

U hebt gekozen voor onze optie voor geldoverdracht om uw rentepercentage te verlagen. Controleer of de accountgegevens correct zijn. Als u ten minste dit saldo van $ 25,000 aanhoudt voor de eerste drie opeenvolgende factureringscycli dat de account open is, ontvangt u 25% korting op uw goedgekeurde tarief voor de levensduur van de lijn.

Eerste voorschot van $ 25,000 of meer

De korting op het eerste voorschot van $ 25,000 of meer geldt voor het opnemen van een eerste voorschot van $ 25,000 of meer en het aanhouden van ten minste dat minimumsaldo gedurende de eerste 3 volledige opeenvolgende factureringscycli.

Initieel opnamebedrag

De opbrengst van de kredietlijn met woningwaarde of de bouwlening tot een bedrag dat de lener bij de afsluiting mag aanvragen.

Initieel tarief

De startrente. Sommige mensen noemen dit de "teaser rate", omdat het u in het begin een lage rente en lage maandelijkse betalingen geeft, maar bij de volgende aanpassingsperiode omhoog kan worden bijgesteld (het zal meestal worden aangepast, zelfs als de index niet omhoog gaat, omdat deze lager is dan de index plus marge voor de beginperiode).

AanvraagVerzekering

Een contract dat compensatie biedt voor specifieke verliezen in ruil voor een periodieke betaling. Een individueel contract staat bekend als een verzekeringspolis, en de periodieke betaling staat bekend als een verzekeringspremie.

Verzekeringsmap

Een document dat aangeeft dat de verzekering tijdelijk van kracht is. Omdat de dekking op een bepaalde datum afloopt, moet er vóór de vervaldatum een permanente polis worden verkregen.

Verzekerde hypotheek

Een hypotheek die beschermd wordt door een verzekeraar in geval van wanbetaling. De verzekering beschermt de kredietverstrekker (niet de lener) als een lener de lening niet terugbetaalt.

Rente opbouwpercentage

Het percentage waartegen rente op de hypotheek wordt opgebouwd. In de meeste gevallen is dit ook het percentage dat wordt gebruikt om de maandelijkse betalingen te berekenen.

Aflossingsvrije lening

Een lening waarbij u alleen de verschuldigde rente betaalt voor een deel van de looptijd van de lening. Dit verlaagt uw periodieke betaling, maar verlaagt niet uw hoofdsom op de lening. Het doen van alleen rentebetalingen resulteert in grotere betalingen die verschuldigd zijn aan het einde van de alleen rentebetalingsperiode. Zie ook: Ballonlening

Rente

De jaarlijkse kosten van een lening aan een lener, meestal uitgedrukt als een percentage. De rentevoet omvat niet de kosten die voor de lening in rekening worden gebracht. Zie ook: Jaarlijks percentage (APR)

Rentelimiet

Een limiet op hoeveel de variabele rente op een bepaald moment kan stijgen. Veel hypotheken hebben zowel jaarlijkse (of halfjaarlijkse) limieten als levenslange limieten, die het bedrag beperken dat uw betalingen kunnen stijgen in een aanpassingsperiode en gedurende de looptijd van de lening. Veel limieten staan een renteverhoging van 2-5% toe boven de startrente in een aanpassingsperiode (bijvoorbeeld, een startrente van 5% kan stijgen tot 7% of, afhankelijk van de leenrichtlijnen, tot wel 10%). De levenslange rentelimiet van een kredietverstrekker is doorgaans 6% gedurende de looptijd van de lening.

Vastgoedbeleggingen

Vastgoed dat wordt gekocht om huurinkomsten te genereren, of om te verkopen zodra de waarde ervan is gestegen.

Oordeel

Een vonnis van een rechtbank dat een persoon een bepaald bedrag aan een ander verschuldigd is. In sommige staten kan de rechtbank een pandrecht op het onroerend goed van de schuldenaar leggen als onderpand voor de betaling van het vonnis aan de schuldeiser.

Jumbo lening

Ook bekend als een non-conforme lening. Het bedrag van de lening overschrijdt de normen die het in aanmerking zouden laten komen voor verkoop aan Fannie Mae en Freddie Mac. Bepaalde geografische gebieden hebben tijdelijke conforme leninglimieten die hoger zijn dan de gebruikelijke conforme limieten. Geldschieters kunnen extra kosten in rekening brengen en bepaalde beperkingen opleggen vanwege de grote leenbedragen. Meer informatie over jumbo-leningen

Passiva

De schulden of financiële verplichtingen van een persoon. Passiva omvatten schulden op lange en korte termijn, evenals potentiële verliezen door juridische claims.

Pandrecht

De wettelijke claim van een schuldeiser op het eigendom van een lener, dat als zekerheid voor een schuld dient.

Pandhouder

Een persoon of entiteit die een pandrecht op onroerend goed heeft gevestigd.

Levenslange afsteldop

Een limiet voor hoeveel de variabele rente gedurende de looptijd van een lening mag stijgen.

Kredietlijn

Een overeenkomst van een kredietverstrekker om krediet te verstrekken tot een maximumbedrag voor een bepaalde tijd. Bij een home equity line of credit wordt de kredietlijn gedekt door het huis van de lener. Meer informatie over een home equity line of credit

Leningverbintenis

Een formele mededeling van een kredietverstrekker waarin staat dat de lening van de lener voorwaardelijk is goedgekeurd en waarin de voorwaarden worden gespecificeerd waaronder de kredietverstrekker akkoord gaat met het verstrekken van de lening.

Schatting van de lening

Openbaarmaking om consumenten te helpen de belangrijkste leenvoorwaarden en geschatte kosten van een hypotheek te begrijpen voordat ze een volledige aanvraag indienen. Nadat een consument 6 belangrijke elementen heeft ingediend: naam, inkomen, burgerservicenummer, adres van het onroerend goed, geschatte waarde van het onroerend goed en gewenst leenbedrag, moet de kredietverstrekker dit formulier verstrekken. Alle kredietverstrekkers moeten hetzelfde standaardformulier voor leningramingen gebruiken om het voor consumenten gemakkelijker te maken om een hypotheek te vergelijken en te winkelen.

lening wijziging

Wijzigingen in een of meer voorwaarden van een lening.

Lening ontstaan

Het proces waarbij een hypotheekverstrekker een hypotheek verstrekt en een hypotheek vestigt op het onroerend goed van de lener als zekerheid voor de terugbetaling van de lening.

Loan-to-value-ratio

De verhouding tussen het onbetaalde hoofdsombedrag van uw lening, of uw kredietlimiet in het geval van een kredietlijn, en de getaxeerde waarde van uw onderpand. Uitgedrukt als een percentage. Bijvoorbeeld, als u een eerste hypotheek van $ 80,000 hebt op een woning met een getaxeerde waarde van $ 100,000, is de LTV 80% ($ 80,000 / $ 100,000 = 80%).

Slotperiode

De tijd die u vóór de afsluiting heeft om een rentepercentage voor uw lening veilig te stellen. Lockperiodes variëren doorgaans van 30 dagen tot meer dan 90 dagen. Over het algemeen geldt: hoe langer de lockperiode, hoe meer u betaalt in punten of rente.

Letter of Intent

Een LOI staat voor Letter of Intent. In commercieel vastgoed is een Letter of Intent een voorlopige overeenkomst die wordt onderhandeld tussen een huurder en verhuurder of koper en verkoper. De LOI of Letter of Intent vermeldt de primaire economische en dealpunten met voorgestelde voorwaarden.

Vervaardigde behuizing

Een constructie die gedeeltelijk of geheel op een andere locatie is gebouwd en naar het perceel is verplaatst (op een permanent fundament). Een geprefabriceerde woning kan een stacaravan zijn, maar dat hoeft niet.

Marge

Het aantal procentpunten dat de kredietverstrekker toevoegt aan of aftrekt van de indexrente om de renteaanpassingen te bepalen. De marge is constant gedurende de looptijd van de hypotheek en wordt gespecificeerd in de promissory note.

Vervaldatum

De dag waarop de openstaande hoofdsom, rente en kosten van een lening allemaal moeten worden terugbetaald.

Diverse betalingen

Diverse betalingen kunnen door u worden ingediend via MortgagePay binnen Online Banking. Alle Diverse betalingen die worden gedaan met behulp van MortgagePay worden toegepast op de rekening in overeenstemming met de algemene voorwaarden van uw lening, waaronder toepassing op kosten, hoofdsom en/of andere categorieën, zoals niet-toegepaste fondsen indien deze lager zijn dan de huidige contractuele verschuldigde betaling.

stacaravan

Een type woning dat op een chassis met wielen is gebouwd en van locatie naar locatie kan worden vervoerd.

Modulaire woning

Een in een fabriek gebouwd huis dat ter plekke wordt neergezet, met de uitstraling en kenmerken van een ter plaatse gebouwd huis.

Hypotheek

Een juridisch document dat een kredietverstrekker een pandrecht op onroerend goed geeft om terugbetaling van een lening veilig te stellen. Hypotheekleningen lopen over het algemeen 10 tot 30 jaar, waarna de lening moet worden afbetaald. Ook wel trustakte en/of zekerheidsakte genoemd.

Hypotheekverzekering

Voor conventionele leningen, een verzekering die de kredietverstrekker beschermt als u uw lening niet betaalt. Als uw aanbetaling minder dan 20% is, zullen de meeste kredietverstrekkers van u eisen dat u een hypotheekverzekering betaalt. Ook wel private mortgage insurance (PMI) genoemd.

Hypotheek soort

Over het algemeen zijn er drie basis hypotheekprogramma's: Federal Housing Administration (FHA) leningen, Department of Veterans Affairs (VA) leningen en conventionele hypotheekleningen. VA leningen worden alleen aangeboden aan in aanmerking komende veteranen en overlevende echtgenoten, terwijl FHA leningen beschikbaar zijn voor alle in aanmerking komende leners. Zowel VA als FHA leningen worden gegarandeerd/verzekerd door de federale overheid. Deze verzekering beschermt de kredietverstrekker (niet de lener) als de lener in gebreke blijft en de kredietverstrekker een verlies lijdt. Conventionele leningen zijn beschikbaar voor alle in aanmerking komende leners en worden niet verzekerd of gegarandeerd door de federale overheid.

Multi-family residentie (2 tot 4 units)

Een woongebouw met 2 tot 4 individuele wooneenheden (duplex, triplex of quadplex).

Negatieve afschrijving

Het resultaat wanneer maandelijkse betalingen niet alle verschuldigde rente op de lening dekken. De onbetaalde rente wordt toegevoegd aan het onbetaalde saldo, wat betekent dat de huizenkoper steeds meer verschuldigd zal zijn dan het oorspronkelijke bedrag van de lening.

Nieuw regelbedrag

Het totaalbedrag van de bestaande kredietlijn en het bedrag van het extra aangevraagde krediet.

Lening zonder afsluitkosten

Een lening waarbij de lener bij het afsluiten geen contant geld uit eigen zak hoeft te betalen voor de normale afsluitkosten. De kredietverstrekker neemt de afsluitkosten doorgaans op in het hoofdsaldo of rekent een hogere rente dan bij een lening met afsluitkosten om de voorschotten van de afsluitkosten te dekken.

Niet-conforme lening

Het bedrag van de lening overschrijdt de normen die het in aanmerking zouden laten komen voor verkoop aan Fannie Mae en Freddie Mac. Bepaalde geografische gebieden hebben tijdelijke conforme leninglimieten die hoger zijn dan de gebruikelijke conforme limieten. Geldschieters kunnen extra kosten in rekening brengen en bepaalde beperkingen opleggen vanwege de grote leningbedragen.

Niet-eigenaar bewoond

Onroerend goed waar de eigenaar niet woont.

Note

Een schriftelijke overeenkomst waarin de ondertekenaar belooft om aan een genoemde persoon of bedrijf een specifiek geldbedrag te betalen op een bepaalde datum of op verzoek.

Kennisgeving van wanbetaling

Een formele, schriftelijke kennisgeving aan een lener dat er sprake is van wanbetaling en dat er juridische stappen kunnen worden ondernomen.

Optie ARM

Een type hypotheek met variabele rente (ARM) waarbij de lener de keuze heeft uit 4 maandelijkse betalingsopties. Dit biedt financiële flexibiliteit om betalingen te beheren in tijden van stijgende rentetarieven en te profiteren van dalende rentetarieven.

ontstaan

De datum waarop de opbrengst van een lening wordt uitgekeerd.

Ontstaansdatum

De datum waarop een lening wordt gefinancierd of uitgekeerd.

Originatiekosten

Eigenaar financiering

Een transactie waarbij een woning wordt gekocht, waarbij de verkoper van de woning de financiering geheel of gedeeltelijk verzorgt.

door de eigenaar bewoond

Een onroerend goed dat de eigenaar als hoofdverblijfplaats gebruikt.

Betalingslimiet

Een limiet op hoeveel een maandelijkse betaling op een bepaald moment kan toenemen. Sommige hypotheken met een variabele rente hebben betalingslimieten naast jaarlijkse (of halfjaarlijkse) rentetarieven en levenslange rentetarieven. Betalingslimieten beperken niet het bedrag aan rente dat in rekening wordt gebracht en kunnen negatieve aflossing veroorzaken. Zie ook: Rentetarieflimiet

Datum van betalingswijziging

De datum waarop een nieuw maandelijks betalingsbedrag van kracht wordt op een hypotheek met variabele rente (ARM). Over het algemeen vindt de datum van de betalingswijziging plaats in de maand direct na de datum van de renteaanpassing. De lener wordt 30 dagen voordat de nieuwe rente en betaling van kracht worden, op de hoogte gebracht.

uitbetaling

Betaling van het openstaande saldo van een lening in zijn geheel. Ook het bedrag dat nodig is om het openstaande saldo in zijn geheel te betalen.

Dagrente

Het bedrag aan rente dat dagelijks op een lening wordt opgebouwd. Dit wordt berekend door het uitstaande leningssaldo te vermenigvuldigen met het jaarlijkse rentepercentage en het resultaat vervolgens te delen door 365.

PIT

Een acroniem voor hoofdsom, rente, belastingen en verzekeringen. Ook wel de maandelijkse huisvestingskosten genoemd.

Punten

Een bedrag dat aan de kredietverstrekker wordt betaald, meestal bij het afsluiten, om de rente te verlagen (of af te kopen). Eén kortingspunt is gelijk aan één procentpunt van het leenbedrag. Bijvoorbeeld, 2 punten op een hypotheek van $ 100,000 zouden $ 2,000 kosten. Negatieve punten geven het bedrag aan dat bij het afsluiten moet worden gecrediteerd om de afsluitkosten te verlagen. Ook wel kortingspunten of hypotheekpunten genoemd.

Voorafgaande goedkeuring

De voorwaardelijke overeenkomst van een geldverstrekker om een specifiek geldbedrag te lenen aan een huizenkoper, onder een vastgestelde reeks voorwaarden.

Vooraf afgesproken herfinancieringsovereenkomst

Een formele of informele overeenkomst tussen een kredietverstrekker en een kredietnemer, waarbij de kredietverstrekker akkoord gaat met speciale voorwaarden (zoals een verlaging van de rente of afsluitkosten) voor een toekomstige herfinanciering als stimulans voor de kredietnemer om de oorspronkelijke hypotheektransactie aan te gaan.

Verkoop vóór executie

Een veelgebruikt alternatief voor een executieverkoop. Als een huiseigenaar de hypotheekbetalingen niet meer kan betalen en zijn huis minder waard is dan hij verschuldigd is, kan hij met een short sale het huis verkopen om de hypotheek af te betalen. Bij een short sale gaat de kredietverstrekker akkoord met een bedrag dat lager is dan het bedrag dat daadwerkelijk verschuldigd is op de lening, op basis van een blijk van financiële problemen.

Vooruitbetaalde kosten

De kosten die doorgaans vooraf worden betaald, zoals escrow-rekeningen voor belastingen en verzekeringen (die bij de afsluiting worden betaald).

Vooraf betaalde rente

Rente die wordt geïnd bij het afsluiten van een eerste hypotheek, over de periode vanaf de datum van uitkering tot aan de start van de volgende betalingstermijn.

vooruitbetaling

Een bedrag dat wordt betaald om het hoofdsomsaldo van een lening te verlagen voordat de hoofdsom verschuldigd is.

Boete voor vooruitbetaling

Een boete die door sommige kredietverstrekkers wordt opgelegd als een lening wordt afbetaald vóór de opgegeven termijn. Dit is een forfaitair bedrag dat verschuldigd is en betaalbaar is naast het leningssaldo, en is meestal beperkt tot de eerste jaren van een hypotheek. Zie ook: Account beëindigingskosten

prequalification

Het proces van het verstrekken van financiële en andere informatie (zoals arbeidsgeschiedenis en voorgestelde zekerheden) door een potentiële lener, zodat de kredietverstrekker vooraf kan schatten hoeveel de lener kan krijgen voor de aankoop van een huis. Een prekwalificatie is geen verbintenis om te lenen.

Prime-tarief

De rente die banken hun beste klanten in rekening brengen wanneer ze hen geld lenen. De US Prime Rate, zoals dagelijks gepubliceerd door The Wall Street Journal, is gebaseerd op een onderzoek naar de prime rates van de 10 grootste banken in de Verenigde Staten. De US Prime Rate wordt door sommige financiële instellingen gebruikt om variabele rentetarieven voor creditcards te berekenen. Veranderingen in de US Prime Rate beïnvloeden veranderingen in andere tarieven, waaronder hypotheekrentes.

Hoofdsom en rente

De hoofdsom is het bedrag dat geleend is voor een lening. De rente is de vergoeding die betaald wordt voor het lenen van geld. Hoofdsom en rente vormen het grootste deel van uw hypotheekbetaling, wat ook escrowbetalingen voor onroerendgoedbelasting, huiseigenarenverzekering, hypotheekverzekering en andere kosten die maandelijks betaald worden, of vergoedingen die verschuldigd kunnen worden, kan omvatten.

Hoofdsaldo

Het onbetaalde deel van het leenbedrag. Het hoofdsaldo omvat geen rente of andere kosten.

Hoofdbetaling

Een deel van uw maandelijkse betaling dat het hoofdsaldo van een hypotheek verlaagt. Deze term verwijst ook naar vooruitbetalingen die u doet op het hoofdsaldo.

Particuliere hypotheekverzekering

Verwerkingskosten

Een vergoeding die in rekening wordt gebracht om de administratiekosten voor het verwerken van een leningaanvraag te dekken.

Schuldbekentenis

Een schriftelijke belofte om een bepaald bedrag binnen een bepaalde termijn terug te betalen.

Koopovereenkomst

Een schriftelijk contract, ondertekend door de koper en verkoper, waarin de voorwaarden voor de verkoop van een woning zijn vastgelegd.

Kwalificerende verhoudingen

Berekeningen die worden gebruikt om te bepalen of een lener in aanmerking komt voor een hypotheek. Ze bestaan uit 2 afzonderlijke berekeningen: een huisvestingsuitgave als percentage van het inkomen en totale schuldverplichtingen als percentage van het inkomen.

tarief

Het rentebedrag op een lening, uitgedrukt als percentage.

Tariefplafond

Rentevergrendeling

Een verbintenis die door een kredietverstrekker aan een kredietnemer wordt afgegeven en die een specifieke rente garandeert voor een bepaalde periode. Renteblokkeringsperioden gelden voor een vast aantal dagen en de renteblokkering verloopt wanneer die periode is verstreken, waardoor de rente op de lening onderhevig is aan marktschommelingen sinds de datum van de eerste renteblokkering. Wanneer een renteblokkering verloopt, moet u contact opnemen met uw kredietspecialist om een nieuwe renteblokkering in te stellen voordat u uw lening afsluit.

Vervaldatum rentevergrendeling

Optie voor tariefverlaging

Een bepaling in een hypotheek met een vaste rente die de lener de optie geeft om de rente op een later tijdstip te verlagen zonder te hoeven herfinancieren. Het uitoefenen van een renteverlagingsoptie vereist doorgaans geen herkwalificatie voor de lening.

Wet afwikkeling procedures onroerend goed

Een wet ter bescherming van de consument die onder andere vereist dat huizenkopers en -verkopers vooraf de kosten van de afwikkeling bekendmaken, bepaalde soorten verwijzings- en andere kosten verbiedt, regels vaststelt voor derdenrekeningen en vereist dat kredietnemers op de hoogte worden gesteld wanneer de service van een hypotheek wordt overgedragen.

Herfinancieren

Om het resterende saldo van een hypotheeklening te nemen en een nieuwe aflossingsperiode in te stellen waarna het hoofdsaldo nul zal zijn. Wordt doorgaans gebruikt na het einde van de looptijd van een rente-alleen lening.

blokfluit

Een opdracht aan een ambtenaar (meestal een ambtenaar van de burgerlijke stand of een griffier van een district) om in het openbare register de voorwaarden van een juridisch document vast te leggen dat betrekking heeft op de eigendom van onroerend goed, zoals een eigendomsakte, een zekerheidsakte, een hypotheekbevrediging of een hypotheekverlenging.

Opnemen

Opnamekosten

Verminderde documentatie

Een methode die wordt gebruikt om het inkomen te bepalen bij het kwalificeren van een lener voor een lening. Lener(s) verstrekken hun inkomen, maar er is doorgaans geen verificatiedocumentatie vereist.

herfinancieren

Het aflossen van uw bestaande lening met de opbrengst van een nieuwe lening, waarbij u doorgaans hetzelfde onroerend goed als onderpand gebruikt. Zo profiteert u van lagere maandlasten, lagere rentetarieven of bespaart u op financieringskosten.

Rehabilitatielening

Een eerste hypotheek waarmee leners huizen kunnen kopen, herfinancieren en renoveren. Met dit hypotheekproduct kunnen leners in aanmerking komen voor leningbedragen op basis van de waarde van het onroerend goed, tot aan de maximale leninglimieten.

Terugbetalings termijn

De tijd die u heeft om uw openstaande saldo volledig terug te betalen, volgens uw betalingsvoorwaarden. Bij een home equity line of credit is de terugbetalingsperiode (meestal 20 jaar) bijvoorbeeld de looptijd van de lening die volgt op de opnameperiode (meestal 10 jaar).

Ontbinding

De annulering van een contract. Bij bepaalde onroerendgoedtransacties die betrekking hebben op de herfinanciering van een primaire woning, hebben aanvragers 3 werkdagen om de transactie te annuleren.

Reserves

Het bedrag aan spaargeld, los van de aanbetaling, dat een huizenkoper opzij zet voor onvoorziene gebeurtenissen of noodgevallen. Tijdens het goedkeuringsproces van de lening vereisen veel kredietverstrekkers dat reserves (meestal het equivalent van 2 maandelijkse hypotheekbetalingen) worden geverifieerd.

Recht van eerste weigering

Een bepaling in een overeenkomst die vereist dat de eigenaar van een onroerend goed een andere partij als eerste de mogelijkheid geeft om het onroerend goed te kopen of te leasen, voordat hij of zij het te koop aanbiedt of te leasen aan anderen.

Lening voor plattelandshuisvesting

Een lening aangeboden door de Rural Housing Service (RHS), een agentschap binnen het Department of Agriculture. De RHS verstrekt financiering aan boeren en andere gekwalificeerde leners die onroerend goed kopen in landelijke gebieden en die elders geen leningen kunnen krijgen. Fondsen worden geleend van de US Treasury. Zie ook: Overheidslening

Dienst voor plattelandshuisvesting

Tweede thuis

Een woning die een persoon deels in gebruik heeft naast zijn of haar hoofdverblijfplaats.

Beveiligde leningen

Leningen waarbij de lener de kredietverstrekker een pandrecht geeft op een onroerend goed, zoals een auto, boot, andere persoonlijke eigendommen of onroerend goed, dat als onderpand voor de lening zal dienen.

Security

Het eigendom dat als onderpand voor een lening wordt verpand. Als de lener in gebreke blijft, kan de kredietverstrekker het onderpand verkopen om de schuld te voldoen.

Regeling

De voltooiing van de verkoop of aankoop van een onroerend goed, of de voltooiing van alle stappen die nodig zijn om de opbrengst van een lening te ontvangen (en een verplichting tot terugbetaling te creëren). Zie ook: Afsluiten

Afwikkelingsagent

Een persoon of entiteit die de schikking uitvoert om de eigendomstitel van het onroerend goed over te dragen en de hypotheeklening af te sluiten. Dit kan een advocaat, een titelverzekeraar, een titelagent of een escrow-agent zijn.

Afwikkelingskosten

Korte verkoop

Eengezinswoning

Een vrijstaande individuele wooneenheid. Het pand deelt geen gemeenschappelijke grond met aangrenzende panden en deelt geen muur of dak, maar kan deel uitmaken van een geplande eenheidsontwikkeling (PUD).

SOFR

Secured Overnight Financing Rate (SOFR) is een algemene maatstaf voor de kosten van het lenen van geld gedurende de nacht, gedekt door Amerikaanse staatsobligaties.

Starttarief

De startrente voor een variabele hypotheek (ARM) of variabele home equity line of credit. Ook bekend als een initiële rente of intro-rente. Het biedt lagere rente en lagere maandelijkse betalingen aan het begin, maar kan worden aangepast in de volgende aanpassingsperiode.

Ondergeschikte financiering

Elke hypotheek of ander pandrecht dat een lagere prioriteit heeft dan de eerste hypotheek. De ondergeschikte lening heeft pas recht op betaling in een executieverkoop nadat de eerste hypotheek is betaald.

Swinglening

Termijn

Het aantal jaren dat het duurt om een lening af te betalen. De looptijd van de lening wordt gebruikt om het betalingsbedrag, het terugbetalingsschema en de totale rente die over de looptijd van de lening wordt betaald, te bepalen.

Vergoedingen van derden

Kosten die in rekening worden gebracht voor diensten die worden verleend door andere partijen dan de lener of de kredietverstrekker. Dergelijke kosten kunnen taxatie, kredietrapport, titel en overstromingscertificeringen omvatten.

Onderwerp

Schriftelijk bewijs van eigendom van onroerend goed.

Titel bedrijf

Het bureau dat de eigendomsakte van een onroerend goed onderzoekt op onregelmatigheden of onontdekte rechten en dat een eigendomsverzekering aan de geldschieter verstrekt nadat de eigendomsakte als vrijgegeven is beschouwd.

Titel verzekering

Een verzekering die een belanghebbende partij, hetzij de eigenaar of de geldverstrekker, beschermt tegen kwesties die van invloed zijn op het juridische eigendom van het onroerend goed.

Titel zoeken

Een onderzoek van gegevens dat wordt gebruikt om het juridische eigendom van onroerend goed en alle pandrechten en lasten erop te bepalen. Meestal uitgevoerd door een titelbedrijf of advocaat.

Totale kostenratio

Transactiekosten

De kosten die in rekening kunnen worden gebracht telkens wanneer u geld opneemt uit uw kredietlijn.

Schatkistindex

Een index die wordt gebruikt om rentewijzigingen te bepalen voor bepaalde variabele hypotheekplannen (ARM). Deze is gebaseerd op de resultaten van veilingen die het Amerikaanse ministerie van Financiën houdt voor zijn schatkistpapier en effecten of is afgeleid van de dagelijkse yieldcurve van het Amerikaanse ministerie van Financiën, die is gebaseerd op de biedrendementen op de slotmarkt op actief verhandelde schatkistpapieren op de over-the-countermarkt. Zie ook: Prime rate

Curator

Een beheerder die eigendommen beheert of beheert ten behoeve van een ander.

Waarheid in uitleenwet

Een federale wet die vereist dat kredietvoorwaarden openbaar worden gemaakt met behulp van een standaardformaat. Dit is bedoeld om vergelijkingen tussen de leenvoorwaarden van verschillende financiële instellingen te vergemakkelijken. Lees meer over de Truth in Lending Act op de website van het ministerie van Financiën.

Niet-toegepaste fondsen

Wanneer uw gehele betaling of een gedeelte van uw betaling die door Bank of America is ontvangen, op een tussenrekening wordt gestort.

Assuradeur

De persoon die een hypotheek goedkeurt of afwijst, op basis van de acceptatie- en goedkeuringscriteria van de kredietverstrekker.

underwriting

Het proces van de kredietverstrekker om te beslissen of een lening wordt verstrekt aan een potentiële kredietnemer op basis van kredietwaardigheid, werkgelegenheid, activa en andere factoren, en de afstemming van dit risico op een passend tarief, looptijd en leenbedrag.

Uniforme aanvraag voor een woonkrediet (1003)

Het standaardformulier voor een leningaanvraag dat wordt gepubliceerd door de Federal National Mortgage Association (Fannie Mae) en door de meeste kredietverstrekkers wordt gebruikt.

Onbetaalde hoofdsom

Wanneer we de term Onbetaald Hoofdsaldo gebruiken, bedoelen we het bedrag dat u hebt geleend (waaronder bedragen die zijn toegevoegd aan uw hoofdsaldo in verband met leningwijzigingen) over de geschiedenis van de lening die nog niet is terugbetaald. We kunnen u elke maand rente in rekening brengen over het Onbetaald Hoofdsaldo (of verschuldigde bedrag), overeenkomstig de voorwaarden van uw lening.

Ongedekte kredietlijnen

Wordt doorgaans gebruikt voor een lening of kredietlijn (ongedekte lening, ongedekte kredietlijn) die niet door onderpand wordt gedekt.

Kosten vooraf

De kosten die u moet betalen bij het aanvragen van een lening. Meestal zijn dit kosten voor de aanvraag van een lening. Sommige kredietverstrekkers eisen dat een deel van uw afsluitkosten ook wordt betaald bij uw aanvraag.

VA lening

Een hypotheek die gegarandeerd wordt door het Department of Veterans Affairs (VA) voor gekwalificeerde veteranen van de Amerikaanse strijdkrachten. Zie ook: Overheidslening

Vakantie huis

Een vakantiehuis is een eengezinswoning die de lener naast zijn of haar hoofdverblijfplaats bewoont. De woning kan niet worden beschouwd als inkomsten genererend en mag geen deel uitmaken van een verplichte verhuurpool, maar mag af en toe worden verhuurd aan vrienden en familieleden. Wanneer de woning wordt geclassificeerd als een tweede woning, mag de huuropbrengst niet worden gebruikt om de aanvrager te kwalificeren. Een woning met 2 tot 4 eenheden komt niet in aanmerking voor de status van tweede woning. Ook bekend als tweede woning.

Variabele rente

Een rente die periodiek kan fluctueren of veranderen, vaak in relatie tot een index zoals de prime rate of andere criteria. Betalingen kunnen dienovereenkomstig stijgen of dalen.

Minimale maandelijkse betaling met variabel tarief

Het minimale bedrag dat u elke maand moet betalen op uw home equity line of credit, of HELOC (omvat geen betalingen voor de Fixed- Rate Loan Payment Option). Het te betalen bedrag omvat zowel hoofdsom als rente (minimaal $ 100). De maandelijkse vereiste betaling kan elke maand variëren en is gebaseerd op uw uitstaande leningssaldo en fluctuerende rentevoet. Over het algemeen is deze betaling bedoeld om uw leningssaldo terug te betalen in substantieel gelijke hoofdsom- en rentetermijnen gedurende de resterende looptijd van de lening, op basis van de saldo- en rentegegevens op het moment van elke maandelijkse berekening.

W-2

Een loon- en belastingoverzicht dat jaarlijks door uw werkgever wordt verstrekt. Het W-2-formulier bevat details over uw inkomen en de verschillende lokale en federale belastingen die van uw inkomen worden ingehouden. Het wordt samen met uw belastingaangifte aan de IRS verstrekt.

Doorloop

Een laatste inspectie kort voor de overdracht om er zeker van te zijn dat het onroerend goed zich in dezelfde staat bevindt als toen het koopcontract werd opgesteld.

Wat als analyse

Een betaalbaarheidsanalyse die is gebaseerd op een what-if-scenario. Een what-if-analyse is nuttig als u niet over volledige gegevens beschikt of als u het effect wilt onderzoeken van verschillende wijzigingen in uw inkomen, verplichtingen of beschikbare fondsen of in de kwalificerende ratio's of aanbetalingskosten die in de analyse worden gebruikt.

Waar is dit te vinden?

Uw aanvraagnummer staat vermeld in uw Welkomstbrief of andere bankcommunicaties met betrekking tot deze aanvraag. Als u uw Welkomstbrief niet hebt ontvangen of hulp nodig hebt met uw aanvraagnummer, bel dan 1.800.269.3084.

Waarom vragen wij dit?

Wanneer u online credentials aanmaakt, nemen wij uitgebreide voorzorgsmaatregelen om uw informatie te beschermen en uw identiteit te verifiëren. Uw Social Security-nummer stelt ons in staat uw identiteit te bevestigen.

Windstorm verzekering

Deze dekking is doorgaans vereist in kustgebieden en betaalt voor schade aan eigendommen als gevolg van een windstorm. Net als dekking voor overstromingen en aardbevingen dekt een windstormverzekering schade aan de woning en, in sommige gevallen, persoonlijke eigendommen en kosten voor levensonderhoud als de woning onbewoonbaar is. Sommige staten bieden markthulpprogramma's of gezamenlijke verzekeringsverenigingen om huiseigenaren te helpen dekking te vinden in gebieden waar dekking schaars is.

Overschrijving

Het overmaken van geld van de bank van de ene persoon naar de bankrekening van een andere persoon, zowel binnenlands als internationaal.

Jaaroverzicht

Het rapport toont hoeveel er in het jaar aan rente is betaald, evenals het resterende hypotheekleningssaldo aan het einde van het jaar. Als de bank een beslagrekening voor u heeft, toont het ook hoeveel er is betaald en gereserveerd aan onroerendgoedbelasting. Als de bank geen beslagrekening voor onroerendgoedbelasting heeft, worden belastinggegevens niet weergegeven in het rapport.